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余额宝是市场利率的跟随者而非决定者-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:05:08 阅读: 来源:柱塞泵厂家

根据天弘增利宝披露的2013年第四季度报告,在投资组合中,其投资于银行存款和结算备付金的比例高达92.21%,另外,投资组合中平均剩余期限在30天以内的资产占基金资产净值的比例为63.69%。

也就是说,2013年第四季度,“余额宝”将超过90%的资产投向了银行的协议存款,且六成以上期限在1个月以内。也就是说,“余额宝”上述超过40亿元的预期年化收益中绝大部分是来自对银行协议存款的投资。

所谓银行协议存款是指针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、预期年化利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源,不属于同业存款,应计入存贷比指标。协议存款可以提前支取,其协议存款凭证可用做融资质押物。

根据《货币市场基金管理暂行规定》,货币市场基金的投资标的主要是现金,一年以内的银行定期存款、大额存单,期限在397天以内的债券,期限在一年以内的债券回购,期限在一年以内的央行票据。目前银行间市场的参与主体包括银行、基金公司、保险公司、证券公司、财务公司、汽车金融公司等,其中基金公司作为市场的参与方之一,规模也较小,而货币市场基金作为基金公司中的一种,规模就更小了,所以说,余额宝是市场预期年化利率的跟随者,而不是决定者,它很难从整体上影响市场预期年化利率水平。

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